ファイナンシャルプランナー資格試験とその仕事
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ファイナンシャルプランナーとは
ファイナンシャルプランナーとは
人生設計の中での、金銭的なことに関して、アドバイスや具体的な立案、
それを実行するための手助けをしてくれるのが「ファイナンシャルプランナー」です。
誰にでも将来に夢や希望がありますよね。それを実現させるために、
この先具体的にいくら貯金すればいいか、どういう使い方をしたらいいか、ということを、
その人のライフプランに合ったアドバイスをしてくれるのが、
「ファイナンシャルプランナー」というスペシャリストなのです。
たとえば、住宅ローンの借り換え、生命保険の見直し、子供の教育資金、老後の年金相談、
ペイオフ対策、低金利時代の資産運用、預貯金運用など、
個人や家庭の暮らし、家計の診断、見直し、節約について、
的確なアドバイスを行い、より良いライフプラン（人生設計）実現の、お手伝いをしてくれます。
ファイナンシャルプランナーは、
夢を現実にしていく‘水先案内人’また、夢と生活を診断する‘医師’ともいわれています。
素人ではわからない、知らない知識をたくさんもっているのです。
「将来、一戸建てを立てたい。でも、日々の生活費、子供の教育費、豊かな老後生活のための蓄えも、
少しづつ貯めておきたいし、あちこち旅行もしたい。そのためには何歳でいくら必要なの？」
という相談者の、将来の夢や希望の目的を達成させるために、保険・不動産・税金など、
幅広い観点から、ライフプランを提案・アドバイスしてくれます。
まずは、自分の持っている夢を、ファイナンシャルプランナーに思い切り話してみましょう。
その夢を実現させるために、ファイナンシャルプランナーは進むべき道の地図を作成し、
より現実的なものにしていくための計画を立ててくれます。
しかも、無理なく、相談者に合ったプランで。
最近では、職業としてだけではなく、家庭の主婦も資格取得しているのが
特徴の一つでもあります。ファイナンシャルプランナーのさまざまな知識が、
日常生活で役立つという理由からです。
素人では中々判りづらく、判断しきれない資産運用。その大切な資産を上手く使って、
より豊かな生活が送れるよう、プランニングし、
手助けをしてくれるファイナンシャルプランナーの役目は、とても重要なのです。
そのために、信頼できるファイナンシャルプランナーに出会うことも、重要なポイントになりますね。
独立系、企業系
独立系ファイナンシャルプランナーと企業系ファイナンシャルプランナーの違い
ファイナンシャルプランナーと呼ばれる資格者は、２種類に分かれています。
ひとつは「企業系ファイナンシャルプランナー」。
金融機関や保険会社、銀行や証券に属しているファイナンシャルプランナー。
金融商品等をセールスします。
もうひとつは「独立系ファイナンシャルプランナー」。
金融機関に属さず、第三者的立場に立ってアドバイスをするファイナンシャルプランナーです。
金融商品は一番最後にまわし、あくまでも夢の実現のために、
何をどうすればもっとも効率的かを考えます。
資格取得後、どんなスタイルでファイナンシャルプランナーとして業務を行うか、
自分自身でプランを立ててみるといいかもしれませんね。
また、企業系ファイナンシャルプランナーには、企業という安心感、
独立系ファイナンシャルプランナーには、個人的に深く相談できるという、
メリットがありますね。
独立系ファイナンシャルプランナー
独立系ファイナンシャルプランナーとは、
独立して開業しているファイナンシャルプランナーのことです。
ファイナンシャルプランナー専門で事務所を開いている人もいれば、
元々は税理士事務所や会計士事務所を開設していて、
その業務の一環として、ファイナンシャルプランナー業務をしている人もいます。
独立系ファイナンシャルプランナーの利点は、企業の利益にとらわれず、
顧客中心のプランを立てることができる点です。
ファイナンシャルプランナーが登場した当初は、税理士や会計士が、
独立系ファイナンシャルプランナーとして業務していましたが、
最近では独立系ファイナンシャルプランナー業務のみでの開業が増えています。
独立系ファイナンシャルプランナーとして個人で開業している人への相談は、、
個人的融通が利くという利点があります。
せっかく夢と希望を持って、自分の大切な資産を託すのですから、
思いのたけを話し、少々わがままになっても、納得の行くプランを
立ててもらいましょう。
企業内ファイナンシャルプランナー
企業内ファイナンシャルプランナー
企業内ファイナンシャルプランナーの多くは、銀行、証券会社、生命保険・損害保険会社といった、
金融機関に勤務している会社員です。
金融機関では、顧客に合った商品を勧める「提案型セールス」を行うために、
ファイナンシャルプランナー業務を行っています。
しかしそれは、ただ単に商品だけを勧めるのではなく、
もちろん顧客の現状を考え、話を聞き、商品の組み合わせもしながら、提案していきます。
現在は、預貯金以外の金融商品も身近になりました。
新聞、雑誌の記事評価を読んで、少しでも条件の良い所に
シフトしていく顧客も増えています。
そのため証券会社や保険会社も、これまでのようにマニュアル通りにセールスをするだけでは、
商品が売れない時代になりました。
マニュアルだけで顧客の本当の希望をかなえるのは、
中々難しいことですね。
これからは、顧客の立場に立って疑問解決できる営業が求められます。
金融業会では、これらを総合的に捕らえて設計していくことができる、
企業内ファイナンシャルプランナーの手法が注目されています。
ファイナンシャルプランナーの認知度
ファイナンシャルプランナーの認知度
世間一般の人たちの、ファイナンシャルプランナーへの
認知度、浸透度は、いったいどれくらいあると思いますか。
日本ファイナンシャル・プランナーズ協会が実施している認知度調査では、
一般の人で、ファイナンシャル・プランニングという考え方を、
「詳しく知っている」という人は約５％、「ある程度知っている」という人まで合わせると、
約３０％の人が、この考え方を「知っている」ということになります。
さらに、「名前だけは聞いたことがある」人まで加えると、
約７７％の人が、「ファイナンシャル・プランニング」という言葉に
何らかの形でふれているということになります。
ただし、実際に相談や依頼をしたことがある人は、
このうちのわずか約７％で、、知ってはいるけれど利用したことはない、
という人がほとんどです。
調査で見ると、ファイナンシャルプランという考え方を知っている人は、
７割以上もいるけれど、実際に実行している人はその約１割。
まだまだ少ないのかもしれませんね。
金融、証券、保険業界では、当たり前の手法でも、
プライベートの多くを公開しなければならないことは、
いくら節約とはいえ、一般の人にはまだまだ抵抗があることなのでしょう。
ファイナンシャルプランナーのニーズその１
ファイナンシャルプランナーの資格を目指す人が、年々急増している理由は、
生かす道があり、生活に役立つ知識であると思われているからです。
要するに、ファイナンシャルプランナーの専門的なアドバイスを必要とする、
企業や人が増えてきているということですね。
特に、金融制度の改革と、高齢化社会の到来により、長い人生の中で、
個人個人の生活設計が重要なテーマになってきているのです。
「自己責任原則」という言葉を知っていますか？
お金の投資先、預け先は自分で決める。
その結果については、自分が責任を負う、
という考え方です。
しかし、個人が入手できる知識や情報には、やはり限度があります。
そこで、個人の知識や情報不足を補い、意思決定の手助けをする専門家として、
ファイナンシャルプランナーに、社会からのニーズが高まっているのです。
ファイナンシャルプランナーのニーズその２
第一次、第二次のファイナンシャルプランブームは、株価の高騰や景気回復に支えられていたり、
金融機関に活気があったりと、追い風が吹いているときでした。
しかし、日本の経済は、ビッグバンも２００１年までにひと段落着いてしまい、
バブル崩壊後１０年で、大きく変貌を遂げました。
ファイナンシャルプラナー業界全体も、今後の方向性を定めることができませんでした。
さらに、終身雇用制が崩壊し、年功序列の給与体系、多額の退職金で、
今までのように、自分でライフプランを考えるという余裕がなくなりました。
そして、実力の無い人はリストラなどで、排除されてしまっていたのす。
このように、先の見えない時代だからこそ、資産を守るという意味で、
ファイナンシャルプラナーのニーズはますます高まっていったのです。
ファイナンシャルプランナーの対象顧客
ファイナンシャルプランナーの対象顧客は基本的には個人です。
財産や収入が少ない家庭でも、ファイナンシャルプランニングを行うことで、
家計管理をしっかりさせ、資産運用を向上させることができるのです。
しかし、現在顧客の中心は、企業の役職者やオーナー、資産家などです。
一般家庭では、定年を迎える人の需要が多くなっています。
最近になって、やっとファイナンシャルプランナーの存在が、知られてきたところです。
規制緩和や金融不安などで問題を抱える人たちが増え、
企業、個人にかかわらず、全ての人たちからの需要が高まりつつあるんですね。
最新情報の入手
ファイナンシャルプランナーにとって、適切なプランニングをするためには、
常に各分野の最新情報を熟知しておく必要があります。
古い情報は、プランニングにはほとんど役に立ちません。
制度改定に素早く対応するためにも、インターネットを利用した情報収集は、
早くて大量に手に入ります。
また、簡単に知識や仕組みを把握できたり、時間を気にせず利用できます。
情報の偏りを防ぐためにも、複数のサイトに目を通しておきましょう。
またメールマガジンに登録していけば、自動的に新商品や新専門用語などの
情報が送られてきて便利です。
めまぐるしく変化する情報が多いので、常に情報アンテナを張り巡らせて、
顧客に対応できるようにしておきましょう。
顧客から質問を受けたときに、答えられない、知らないでは、
信用問題に関ります。
わからないことはわからないと、はっきり言うことも大切ですが、
できるだけ即座に答えられるようにしておきたいものです。
「ファイナンシャルプランナーブーム」の目次
ファイナンシャルプランナーブーム [3]
「ファイナンシャルプランナーの歴史」の目次
ファイナンシャルプランナーの歴史 [3]
「ファイナンシャルプランナーへの期待度」の目次
ファイナンシャルプランナーへの期待度 [2]
