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リスクと保険
保険は生涯深く関わっていくものです。
ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングを計画的に実行するためにも、
保険は必要不可欠です。
新規加入時だけではなく、既契約者にとっても保険契約の見直しが必要なので、
アドバイスの需要は高いといえます。
保険には、人的リスクをカバーする「生命保険」と
財産的リスクをカバーする「損害保険」とがあります。
生命保険の見直しは、個人相談の中で最も多い案件の１つです。
種類が豊富な上、特約の付加などもかかわってくるので、
そういった複雑な仕組みをしっかりと学習する必要があります。
ライフプランニングやリタイアメントプランニングは、
個人の生涯生活設計を提案するものなので、
ライフイベントに合わせた保険選び、リタイア後の快適生活のための活用など、
顧客の将来的リスクを、的確に把握することを学ばなければなりません。
タックスプランニングは、
法人の保険商品などに関わるので、保険知識が必要になってきます。
顧客に、いかに少ないリスクで効果的にプランニングができるかは、
重なるポイントを押させた学習方法によって決まってきます。
特に保険は種類も多く、商品の変化も激しいので、より深い理解が
求められます。
リスク課目の特徴と学習ポイント
ファイナンシャルプランナー学習の中で、
リスクと保険の課目は「生命保険」と「損害保険」の出題が中心となっていて、、
比率は２：１くらいの傾向です。
生命保険については、まず家計リスクの種類に対する理解が必要です。
次に、ライフステージの変化に合わせてリスクも変化させ、
トータルで対応できるようにならなければいけません。
そのためのリスクマネジメント方法を確認することが重要です。
それと基本的な保険の仕組みや種類、税金の取り扱いなどを合わせて学習すれば、
スムーズに全体の理解ができるでしょう。
損害保険については、基本原則の仕組みや、火災、傷害、自動車保険に関する基本的な知識の
学習をおすすめします。
新しい保険商品が出た場合は、必ず試験問題に出るので常に新しい情報を得ておきましょう。
平行して税金取り扱いや保障額の計算問題も出題が多いので、
反復学習するといいですね。
日々の積み重ね学習と最新情報入手が、重要ポイントになってきます。
